Você já ouviu falar em cooperativa de crédito, mas não sabe exatamente como esse modelo funciona? Embora ofereça muitos dos serviços encontrados em bancos, a cooperativa possui uma estrutura diferente: quem utiliza seus produtos e serviços também pode fazer parte da instituição como cooperado.

Esse modelo financeiro é baseado na cooperação entre pessoas e busca oferecer soluções financeiras alinhadas aos interesses de seus associados. Mas você sabe quais são, na prática, as diferenças entre uma cooperativa de crédito e um banco? 

O que é uma cooperativa de crédito? 

Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para oferecer serviços financeiros aos seus associados. Ela funciona com autorização e supervisão do Banco Central do Brasil e pode disponibilizar produtos como conta corrente, cartões, investimentos, empréstimos e financiamentos. 

A principal diferença está na relação entre a instituição e seus usuários. Na cooperativa, o associado é, ao mesmo tempo, cooperado, usuário e dono da instituição. Isso significa que ele não participa apenas como consumidor de produtos financeiros. De acordo com as regras da cooperativa, também pode participar das decisões e da gestão da instituição. 

Outro ponto importante é que o cooperativismo de crédito não tem como finalidade a distribuição de lucro a acionistas. Quando há resultado positivo, ele é chamado de sobra e pode ser distribuído aos cooperados de acordo com as regras estabelecidas e com a participação de cada associado nas operações da cooperativa. 

Como funciona uma cooperativa de crédito? 

O funcionamento começa com a associação de pessoas que passam a fazer parte da cooperativa. Ao se tornar cooperado, o associado passa a ter acesso aos produtos e serviços financeiros disponibilizados pela instituição e também assume direitos e responsabilidades previstos nas regras da cooperativa. 

Na prática, o modelo funciona por meio da cooperação entre os próprios associados. 

Os recursos movimentados pela instituição podem ser utilizados para oferecer soluções financeiras aos cooperados, como crédito, investimentos e outros serviços. Dessa forma, a cooperativa atua como uma alternativa para quem busca serviços financeiros dentro de um modelo baseado na participação coletiva. 

Um dos princípios importantes desse sistema é a participação dos cooperados. Nas cooperativas de crédito, os associados têm poder de voto nas decisões, independentemente do tamanho de sua participação no capital social, conforme as regras aplicáveis. 

Cooperativa de crédito é igual a banco? 

Não. Embora uma cooperativa de crédito possa oferecer diversos produtos e serviços semelhantes aos encontrados nos bancos, sua estrutura e seu modelo de relacionamento são diferentes. 

Nos bancos tradicionais, a instituição é organizada em torno de seus acionistas e tem como objetivo a geração de lucro. Na cooperativa, os próprios associados são os donos da instituição e participam do modelo cooperativista. 

Outra diferença está na destinação dos resultados. Nas cooperativas, eventuais resultados positivos são chamados de sobras e podem ser distribuídos aos cooperados conforme as regras da instituição e a participação nas operações.

Veja algumas diferenças: 

Qual é a diferença entre cooperativa de crédito e banco? 

Apesar de oferecerem produtos semelhantes, cooperativas de crédito e bancos possuem modelos de funcionamento diferentes. 

No banco, o cliente utiliza os serviços oferecidos pela instituição, que pertence aos seus acionistas. Já na cooperativa, os próprios cooperados são os associados e participam da instituição. Outra diferença está na destinação dos resultados. Enquanto o lucro de um banco é destinado aos seus acionistas, na cooperativa eventuais resultados positivos podem gerar sobras para os cooperados, seguindo as regras da instituição. 

Por isso, ao escolher onde manter seu relacionamento financeiro, é importante considerar não apenas os produtos disponíveis, mas também o modelo de instituição que melhor atende às suas necessidades. 

Quais serviços uma cooperativa de crédito oferece? 

Uma cooperativa de crédito pode oferecer diversas soluções financeiras para seus cooperados, como: 

• Conta e cartão; 

• Empréstimos e financiamentos; 

• Investimentos; 

• Seguros; 

• Consórcios; 

• Serviços de pagamentos. 

A oferta de produtos varia de acordo com cada cooperativa e com as características de seus associados. 

Quais são as vantagens de uma cooperativa de crédito? 

Uma das principais características do cooperativismo de crédito é colocar o associado no centro da relação. Como o cooperado é também dono da instituição, ele participa de um modelo no qual os interesses individuais e coletivos estão conectados. 

Entre os diferenciais que podem ser encontrados em uma cooperativa estão: 

Participação nas decisões 

Os cooperados podem participar das decisões da instituição por meio dos mecanismos de governança previstos na cooperativa. Nas cooperativas de crédito, o princípio democrático estabelece igualdade de voto entre os associados, independentemente da quantidade de capital social que cada um possui. 

Possibilidade de participar das sobras 

Quando a cooperativa apresenta resultado positivo, ele pode ser destinado aos cooperados na forma de sobras, observadas as regras da instituição e a participação de cada associado nas operações. 

É importante lembrar que o cooperado também está sujeito às responsabilidades previstas no modelo cooperativista, inclusive em relação a eventuais perdas, conforme a legislação e as regras da cooperativa. 

Relação mais próxima 

Por ter como foco os associados, o modelo cooperativista busca estabelecer uma relação mais próxima e alinhada às necessidades de quem faz parte da instituição. 

Educação financeira e desenvolvimento coletivo 

O cooperativismo também pode atuar na educação financeira dos associados e no desenvolvimento da comunidade na qual está inserido. 

Quem pode ser cooperado? 

A possibilidade de associação depende do tipo de cooperativa e de suas regras de admissão. No caso de cooperativas de crédito formadas para atender determinados grupos ou categorias, podem existir critérios específicos para associação. 

A Cooperemb, por exemplo, foi fundada em 1974 e é uma das maiores cooperativas de crédito do Vale do Paraíba e do Estado de São Paulo. Com mais de 48 mil cooperados e 22 postos de atendimento, além do Núcleo de Atendimento Digital, a Cooperemb oferece uma série de serviços como investimentos, consórcios, cartão, seguro e muito mais. A sede da cooperativa está localizada no bairro Jardim Souto, em São José dos Campos e o horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 9 às 16 horas, com atendimento digital das 09h às 17h.  

Para quem busca uma alternativa ao sistema bancário tradicional e se identifica com um modelo baseado em cooperação e participação, conhecer uma cooperativa de crédito pode ser interessante. Mais do que comparar produtos e taxas, vale entender como funciona a instituição, quais serviços ela oferece e quais são os direitos e responsabilidades de ser um cooperado. Para mais informações sobre produtos ou serviços, entre em contato pelo Whatsapp: (12) 2012-2200 ou acesse o site: www.cooperemb.com.br